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讓更多的中小民營企業活下來“知識價值信用貸款改革”惠及重慶民企

發布日期:2019-04-12            信息來源:中華工商時報            【打印】       分享到: 


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<p>  融資難、融資貴是中小民營企業普遍存在的問題,尤其是以創新為特點、人才為支撐、知識產權為核心,缺乏重資產、短期財務指標不優的民營科技型企業反映更為強烈。</p>
<p>  2017年7月中旬,重慶市啟動科技型企業知識價值信用貸款改革試點工作,積極探索輕資化、信用化、便利化的債權融資新模式,為激發民營科技型企業發展活力,實現創新驅動發展奠定了良好的金融服務基礎,取得了積極成效。據市科技局副局長牟小云介紹,截至2019年3月底,全市知識價值信用貸款改革試點范圍已擴大至33個區縣(高新區、經開區),風險補償基金規模達到31億元,已累計為844家科技型企業發放貸款20.1億元。預計今年納入科技型企業發放貸款數據庫的企業將達到1.5萬余家,試點全部鋪開后將有約3000家中小民企獲得貸款,貸款額在50億元左右。</p>
<p>  據悉,通過借鑒成熟的個人信用貸款原理,重慶依靠“大數據應用+軟件化評估”,建立了由創新要素和經營管理要素共同構成的知識價值信用評價體系,對企業所擁有的知識價值核心要素進行信用評價,解決了科技型企業輕資產特別是專利價值評估難問題。</p>
<p>  同時,為解除銀行的后顧之憂,重慶專門設立知識價值信用貸款風險補償基金,利用財政科技資金為科技型企業融資增信。</p>
<p>  風險補償基金由市區兩級財政資金以4:6比例出資設立,對合作銀行在企業知識價值授信額度范圍內發放的“知識價值信用貸款”進行風險補償。風險補償基金為政策性、公益性,不以盈利為目的,實行專戶管理。</p>
<p>  該基金實行風險分擔,規定由風險補償基金承擔貸款本金損失的80%,銀行只需承擔20%貸款本金損失及利息損失。對于銀行正常催收后仍未收回的貸款,由風險補償基金先行代償,避免增大銀行不良貸款指標,風險補償基金再會同銀行向貸款逾期企業終身追償。從實施情況看,844家獲得貸款的企業中,只出現了兩家企業貸款逾期風險。</p>
<p>  民企知識價值信用貸款改革工作的一大亮點就是堅持純信用貸款,根據政府與銀行簽訂的《知識價值信用貸款試點工作合作協議》約定,民營科技型企業憑借自身知識價值就能取得授信額度并獲得貸款融資,無需向銀行提供抵押、質押、保證金等擔保。“這是真正的純信用貸款”,負責推進此項工作的牟小云如是評價。</p>
<p>  通過知識價值信用貸款,重慶實現了民營科技型企業輕資產債權融資,讓一批企業得以快速發展,一部分企業活下來并且活得更好。重慶市科技局透露,將在現有試點的基礎上,進一步深化改革、全面推進,重點在“擴大改革范圍、提高放款規模、增加授信額度、健全評價機制”方面下功夫,力爭2019年改革試點覆蓋全市有意愿的區縣,涵蓋科技型企業1.5萬家以上。</p>
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